7月27日，上海銀保監局一口氣公布17張罰單，處罰案由無(wú)一例外均涉及信貸資金違規流入房地產(chǎn)，處罰對象涉及多家銀行的支行、分行，以及財務(wù)公司，17張罰單合計罰款910萬(wàn)元。

　　其中，處罰金額最高為150萬(wàn)元，分別由兩家銀行的支行“認領(lǐng)”，主要違法違規事實(shí)均為“2019年12月份，該分行部分流動(dòng)資金貸款違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)”。此外，某銀行上海浦東分行因三項違法違規事實(shí)被處罰110萬(wàn)元，具體的違法違規事實(shí)包括：2017年4月份至6月份，該分行以流動(dòng)資金貸款形式違規發(fā)放土地儲備貸款;2019年6月份，該分行個(gè)人消費貸款違規用于購房;2019年6月份，該分行個(gè)人消費貸款違規流入股市。

　　除了銀行外，財務(wù)公司也在此批罰單中現身。上海銀保監局行政處罰信息顯示，2019年12月份，上海外高橋集團財務(wù)有限公司部分流動(dòng)資金貸款違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，被處罰款50萬(wàn)元。

　　機構被罰，相關(guān)責任人難辭其咎。在上述17張罰單中，有3張罰單直接指向個(gè)人。這3張罰單的主要違法違規事實(shí)均為被罰對象對其所在機構部分流動(dòng)資金貸款違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)負直接管理責任，三人均被處以警告。

　　中南財經(jīng)政法大學(xué)數字經(jīng)濟研究院執行院長(cháng)、教授盤(pán)和林對《證券日報》記者表示，地方金融機構的違法違規很多是需要負責人授權才可以實(shí)現的，即使責任人和具體問(wèn)題無(wú)關(guān)，其也存在管理的義務(wù)。所以處罰責任人能督促其落實(shí)監管，從內部強化金融機構管理體系。

　　事實(shí)上，上海銀保監局此批罰單只是銀保監會(huì )持續嚴查貸款違規流入房地產(chǎn)的一個(gè)縮影?！蹲C券日報》記者梳理銀保監會(huì )系統今年以來(lái)的罰單發(fā)現，幾乎每月都有銀行等金融機構因此被罰。

　　僅從銀保監會(huì )機關(guān)開(kāi)出的罰單來(lái)看，5月份共開(kāi)出12份針對個(gè)人或銀行的行政處罰決定，其中11份是針對銀行做出的，共涉及5家銀行，共性問(wèn)題之一為資金違規流向地產(chǎn)領(lǐng)域。7月16日，銀保監會(huì )發(fā)布消息，依法查處4家金融機構違法違規行為，銀保監會(huì )指出，這些金融機構存在資金投向不合規、為房地產(chǎn)市場(chǎng)或地方政府違規提供融資的情形。

　　融360大數據研究院分析師李萬(wàn)賦在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，監管層一直嚴禁信貸資金違規流入房地產(chǎn)，今年以來(lái)防范力度加大，查處更加嚴格。罰單覆蓋面廣，涉及多家股份行和國有行，罰單金額高，透露出監管層態(tài)度堅定。

　　“從罰單內容來(lái)看，銀保監會(huì )公布的罰單處罰仍存在一定的滯后性，當前罰單主要針對的是2019年及之前的違規行為。”李萬(wàn)賦認為，隨著(zhù)監管科技的應用，銀行針對可疑性貸款進(jìn)行自查和監管層定向抽查的能力都將更加精準，時(shí)效性會(huì )更強。

　　易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進(jìn)在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，對于銀行貸款資金流向的監管將持續收緊。尤其是針對貸款資金違規流向房地產(chǎn)領(lǐng)域，未來(lái)對于相關(guān)涉事機構可能不單單只是開(kāi)出一張罰單進(jìn)行責令整改或罰款，可能會(huì )采取限制銀行開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)的舉措等。