近日，國有六大行陸續舉行2023年業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )，其中，國有六大行在房地產(chǎn)業(yè)貸款方面的情況成為市場(chǎng)關(guān)注的話(huà)題之一。

　　從年報披露數據來(lái)看，2023年末，國有六大行的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額合計約4.09萬(wàn)億元，同比增長(cháng)6.60%。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率較上年有所下降。

　　多位國有銀行管理層人士在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上回應，房地產(chǎn)不良在整體可控范圍內，未來(lái)將繼續支持房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，并將加強對房地產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險監測和處置。

　　房地產(chǎn)業(yè)貸款余額增長(cháng)

　　從貸款總額來(lái)看，2023年末，國有六大行貸款總額合計約108.63萬(wàn)億元，較上年增長(cháng)12.89%。六家銀行中，除交通銀行之外，其余五家銀行的貸款總額均實(shí)現雙位數增長(cháng)。

　　截至2023年末，國有六大行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額合計約4.09萬(wàn)億元，較2022年末增長(cháng)2534.92億元，同比增長(cháng)6.6%。不過(guò)，從占比上來(lái)看，房地產(chǎn)業(yè)貸款余額在貸款總額中的占比有所下降。

　　具體到各家銀行，截至2023年末，中國銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額最高，為8747.47億元，農業(yè)銀行、建設銀行緊隨其后，均超過(guò)8500億元，工商銀行、交通銀行、郵儲銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為7622.26億元、4890.80億元、2530.86億元。和2022年末相比，交通銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額下降307.77億元，同比下降5.92%，郵儲銀行、中國銀行、建設銀行均實(shí)現雙位數增長(cháng)。

　　風(fēng)險處在可控水平

　　針對房地產(chǎn)貸款的資產(chǎn)質(zhì)量，多位國有銀行管理層人士在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上回應稱(chēng)，通過(guò)通盤(pán)考慮多措并舉，統籌化解包括房地產(chǎn)等在內的重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險，房地產(chǎn)不良在整體可控范圍內。

　　截至2023年末，國有六大行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額合計約2144.96億元，較2022年末增長(cháng)167.36億元。其中，中國銀行、工商銀行的房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額較2022年末分別下降77.94億元、35.74億元，其他四家銀行均有所上升。在房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率方面，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行的不良率較上年末有所下降，其余三家的有所上升。

　　工商銀行副行長(cháng)王景武在2023年業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，該行堅持管好存量、精準化險，加大風(fēng)險房企和項目的處置出清力度，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩定可控，2023年末，該行境內房地產(chǎn)業(yè)不良率較年初下降0.77個(gè)百分點(diǎn)。

　　農業(yè)銀行副行長(cháng)張旭光表示，農行通過(guò)落實(shí)金融16條措施等政策要求，對不良貸款早反應、快處置，房地產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)險得到有效控制，房地產(chǎn)不良率新發(fā)生不良較2022年有所下降。

　　對于房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率的上升，郵儲銀行副行長(cháng)、首席風(fēng)險官姚紅表示，郵儲銀行將個(gè)別出險的大額對公客戶(hù)納入不良，同時(shí)將潛在風(fēng)險項目納入不良，導致郵儲銀行房地產(chǎn)不良率上升至2.45%，但仍處于行業(yè)較好水平。

　　支持房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求

　　展望2024年，多位國有大行管理層人士表示，將繼續支持房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，并將加強對房地產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險監測和處置。

　　中國銀行風(fēng)險總監劉堅東表示，下一步，中行將繼續認真落實(shí)房地產(chǎn)融資協(xié)調機制，包括“三大工程”、租賃住房等各項政策，堅持市場(chǎng)化、法治化原則，保持房地產(chǎn)融資平穩有序，助力改善房企資產(chǎn)負債狀況;同時(shí)加強房企授信風(fēng)險的監測和處置，特別是主動(dòng)綜合運用重組、核銷(xiāo)、轉讓等多種方式，有效防范化解房地產(chǎn)風(fēng)險。

　　張旭光表示，農行將持續加強重點(diǎn)領(lǐng)域的信用風(fēng)險形勢研判，不斷提升數字化風(fēng)控的識別預警處置能力，管理層人士有信心繼續保持農行資產(chǎn)質(zhì)量持續穩定。

　　交通銀行副行長(cháng)殷久勇表示，未來(lái)一段時(shí)間，房地產(chǎn)行業(yè)質(zhì)量管控仍是交行重點(diǎn)工作。交行將持續加強對房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，對重點(diǎn)風(fēng)險的房企實(shí)行提級管理，“一戶(hù)一策”制定好風(fēng)險管控策略，加大監測貸后管理力度，做到早識別、早預警、早暴露、早處置。努力提升房地產(chǎn)貸款總體質(zhì)量穩定。

　　建設銀行副行長(cháng)李運表示，下一步，建設銀行將一方面積極滿(mǎn)足房地產(chǎn)供給端合理融資需求，另一方面繼續做好住房按揭金融服務(wù)，特別是做好三個(gè)方面的按揭金融服務(wù)，包括優(yōu)化按揭服務(wù)線(xiàn)上化流程、保障性住房個(gè)貸服務(wù)、發(fā)達縣域農民自建房按揭貸款支持等。