近日，部分城市發(fā)布風(fēng)險警示，個(gè)別樓盤(pán)違規推出“零首付”購房活動(dòng)。所謂“零首付”購房，就是百分之百用貸款買(mǎi)房。這樣做，看似買(mǎi)房壓力較輕，實(shí)際上存在不少隱患，背后的風(fēng)險需警惕。

　　監管政策明令禁止“零首付”購房。住房和城鄉建設部、中國人民銀行、原中國銀監會(huì )2017年聯(lián)合發(fā)布通知，嚴禁房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構違規提供購房首付融資;嚴禁互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構、小額貸款公司違規提供“首付貸”等購房融資產(chǎn)品或服務(wù);嚴禁個(gè)人綜合消費貸款等資金挪用于購房。

　　“零首付”購房暗藏違規操作、騙貸等法律風(fēng)險。在合法合規的前提下，銀行不可能允許借款人“零首付”購房。于是，個(gè)別房企、中介機構就想了兩種涉嫌違法違規的“辦法”。一是房企或中介機構先為借款人墊付首付款;二是簽訂陰陽(yáng)合同，或虛假抬高房屋價(jià)格，進(jìn)而增加銀行貸款額度，把首付款“貸”出來(lái)。由于違法違規操作不能在合同中予以約定，也就得不到法律的保護，一旦房企不兌現承諾，購房者可能“房錢(qián)兩空”，還涉嫌騙貸。

　　此外，“零首付”購房會(huì )增加借款人債務(wù)負擔。個(gè)別房企、中介機構之所以推銷(xiāo)“零首付”購房，正是瞄準了部分購房者短期資金不足的痛點(diǎn)。殊不知，這個(gè)看似能夠緩解資金困難的操作，實(shí)際上卻會(huì )加重經(jīng)濟負擔。房屋價(jià)格被高評，借款人的貸款額度被提升，即使貸款能順利發(fā)放，借款人的還款額也陡然增加?？此?ldquo;前面”省了錢(qián)，實(shí)則“后面”多花錢(qián)。

　　目前，我國房地產(chǎn)信貸政策已進(jìn)行了多輪優(yōu)化，首付款比例持續下降。5月17日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局發(fā)布《關(guān)于調整個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策的通知》，將首套房最低首付比例從不低于20%調整為不低于15%，二套房最低首付比例從不低于30%調整為不低于25%，購房門(mén)檻進(jìn)一步降低。

　　借助金融服務(wù)的力量滿(mǎn)足購房需求，應通過(guò)合法合規的途徑。購房者要結合自身具體情況，統籌考慮、量力而行，尤其要警惕過(guò)度加杠桿行為。

　　(郭子源)